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入冬以后，天气冷暖交替变化，小孩子抵抗能力弱，很容易引发感冒，严重的会引发支气管炎，需要住院治疗。感冒发烧虽然不是什么大问题，医院，多少也得损失点银子。

可怜天下父母心，父母爱子心切，总想给孩子最好的，我身边有不少父医院不去。同济不仅医生医术高，诊疗费和医医院望尘莫及的。一轮感冒下来，花费一千元也不算多。我问了几位宝爸宝妈，一年在孩子身上的医药费都超过了元，家有二宝的，容易交叉感染，医药费就更高了。

有什么实用性高的保险，可以报销这种门诊和住院医药费呢？我搜索了许久，可选择的余地并不多，大致可分为两类保险：

第一类属于普通小额医疗险。以中华财险的“中华小当家”为代表，仅能报销纳入社保范围内的自付医药费，住院医疗费可报销额度低，但价格亲民，一年保费元左右。

另外一类是属于中端医疗险，以复星联合健康保险的“乐健一生中端医疗险”为代表，无论是社保内自付还是社保外自费医疗费，甚至挂号费，均可报销，小儿常见高发疾病，基本上不需要自己支付医药费了。一分钱一分货，中端医疗价格稍贵，8岁以下的儿童，一年保费需要两千元左右，8周岁以上也需要一千一百多元。

至于什么是社保内自付、社保外自费，请查看往期文章《社保内费用和社保外费用指的是什么》，这里就不再赘述了。只是强调一下，医院就医，很多医疗费都属于社保外费用。“中华小当家”这类普通门诊住院险，是没法报销社保外费用的，这类保险虽然便宜，标榜着%报销医疗费，实际上承保范围窄，用处没有想象中那么大。

如果小孩子感冒发烧较为频繁，医院的医疗质量，建议购买中端医疗险，感冒发烧能够覆盖%的医疗费，而且住院可报销额度高，能够有效减轻大病重病医疗费负担。

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